Las finanzas son la manera en que vas a utilizar y distribuir tus ingresos económicos, puede ser para gastos fijos, ahorros, deudas y metas. Para estar lista para cualquier imprevisto te recomendamos: identificar cuáles son tus ingresos y en qué los gastas, disminuir tus gastos hormiga, distribuir tu dinero por porcentajes: 50% gastos fijos, 20% recreación, 20% ahorros y 10% para imprevistos. Ordena tus gastos en apartados, identifica posibles riesgos o problemas futuros y aproximado en gastos por cada miembro de la familia (médicos, escolares y del hogar), ponte metas para guardar los montos, busca pequeños negocios por temporadas y enfoca las ganancias a tu ahorro de emergencia, logra un ahorro que equivalga al menos 3 meses de gastos fijos.

El dinero es un tema del que poco se habla y para el que casi no nos preparan, es decir, tenemos la conciencia de que debemos trabajar y generar ingresos para nuestro hogar pero nadie nos dice cuál es la forma más eficaz de manejar nuestras finanzas, aunque no lo creas es un tema con el que muchas personas batallamos, fin de mes suele ser la fecha que muchos sufrimos. Ya sea porque se llega con un presupuesto muy justo, sin tener ningún ahorro para imprevistos o bien se adquieren préstamos para poder lidiar con los gastos. Se calcula que en México casi el 60% de los hogares tienen algún tipo de adeudo, por otro lado, menos de la mitad de la población tiene un pequeño ahorro y con muchos menos quienes cuentan con un ahorro real que les permitiría tener estabilidad financiera ante cualquier emergencia.

Primero que nada, aclaremos a qué nos referimos cuando hablamos de finanzas, nos referimos a la manera en que vas a utilizar y distribuir tus ingresos económicos, puede ser para gastos fijos, ahorros, deudas y metas. Ahora cuando hablamos de familias, esta división del dinero se amplía aún más porque debemos tener un monto destinado para cada miembro de la familia. Para manejar tus finanzas vamos a ir por pasos y tenemos que empezar a dividirlos, ya que cada área requiere de una atención especial, verás cómo la organización de esto te permitirá estar lista para los imprevistos.

¿Cómo empezar a ahorrar para imprevistos familiares?

1. Para organizar debemos conocer cómo estamos destinando nuestro ingreso, no se vale colocar lo que quisieras, mejor ve anotando, literalmente si pagas todo con tarjetas puedes acudir a tu aplicación y ahí observar diferentes cosas.
2. Realiza una táblita para que puedas identificar qué días gastas más dinero, cuánto dinero debes destinar a tus gastos fijos y cuánto estás dando para gastos hormiga. Estos últimos son pequeños gastos que pareciera no le hacen nada a nuestro bolsillo, por ejemplo, café, antojitos, bisutería que encuentras por ahí, decoraciones de casa, etc.
3. Ahora identifica cuáles de tus gastos fijos realmente pueden ser gastos hormiga, puede ser que si comes a diario afuera sea este el caso o si utilizas taxi en lugar de transporte público o incluso caminar un par de cuadras o si usas gasolina para ir a la tienda cercana. Aquí depende de cada persona, es algo que debes meditar solita, piensa sobre todo en tu seguridad, herramientas con las que cuentas, presupuesto incluso si sale más caro por ejemplo cocinar en casa, etc., la idea es que le pongamos imaginación a cómo bajar gastos que realmente no requerimos y que solo nos hemos acostumbrado.
4. Piensa en cómo hacer que esos gastos hormiga y fijos puedan disminuir pero sin que signifique un sacrificio, por ejemplo, si dejas de comprar a diario ese café y te das un gusto especifico una vez por semana pero el resto te lo llevas desde casa y lo preparas a tu gusto no se sentirá tan fuerte, el uso del taxi observa si hay espacios en los que puedas usar compartidos con personas que conozcas y vayan para zonas parecidas.

5. Distribuye tus porcentajes y el dinero. Si bien la idea a nivel teórico es que todos podamos manejar 50/30/20, o sea 50% de nuestro dinero para gastos fijos, 30% de gustitos y 20% de ahorro es posible que el primer gasto se pase y sea por ahí de 60 o 70, en ese caso intenta distribuir lo sobrante mitad y mitad para gustos y ahorros, incluso si los primeros meses puedes destinar más a los ahorros sería lo mejor. En caso de tener algún tipo de adeudo, dependiendo de tus ingresos, puedes colocarlo como gasto fijo.

6. Destina un día específico para mover dinero. Te sugiero que tengas un día para realizar pagos, apartados e incluso que empieces a tener un día para comprar gustitos más grandes que te hagan sentir bien y que tu dinero no se escape en pequeñas compras diarias. Esto te permitirá tener toda la calma del mundo.

¿Cómo manejar las finanzas familiares para imprevistos?

Ahora si vamos a centrarnos en los imprevistos, lo anterior es para que justamente no lleguemos al punto de decir y cómo le hago para ahorrar o para empezar a guardar para cualquier emergencia.

Los imprevistos en realidad se pueden prevenir un poco, hay gastos que si podemos dimensionar según las actividades de cada uno de los miembros. Así que:

• Lo primero que debemos hacer es no esperar a la emergencia, inicia guardando al menos el 10% de tu salario, lo ideal sería llegar al 30%, dependiendo de tus oportunidades, lo puedes meter como parte de tu ahorro o gastos fijos. Eso debido a que el ahorro también es necesario para metas de cosas que quieras comprar, y no solo de imprevistos, pero si hay que priorizar uno es lo segundo. Incluso si no sabes qué cosas pueden surgir, tú guarda.
• Enlista los problemas o imprevistos que pueden surgir por miembro de cada familia y ponte a investigar costos. por ejemplo, si tu hijo juega fútbol identifica cuánto te costaría si se llega a lastimar, checa con qué frecuencia suele enfermar y el costo aproximado que requiere y empieza a tomarlo como un hecho, como una meta a la que hay que llegar. Los gastos médicos siempre serán los más caros entonces te recomiendo que si o si tengas contratado un seguro de gastos médicos porque puede en un futuro ahorrarte mucho dinero, sino te es posible contrata el que pertenece al seguro público, el costo suele ser más accesible o bien en caso de tus hijos siempre mantén al corriente sus cartillas y documentos, no te tardes acudir. La idea es que puedas prevenir antes de tener que gastar, eso incluye también medidas de seguridad para deportes o incluso el tema del dentista, llevarlo a revisiones periódicas o terminar adecuadamente cada tratamiento médico. Ahora piensa en materiales para escuela o actividades extraescolares, en ese caso calcula y pregunta a otras personas cuánto han gastado o qué consideran que se les pedirá. Eso te ayudará a adelantarte y que nada te tome de sorpresa.

• Identifica las fallas en el hogar. Aunque no lo creas el siguiente en la lista de imprevistos después del área medica y educativa es nuestra casa, hay gastos que pueden surgir de la nada, desde tuberías dañadas, muebles rotos, electrodomésticos descompuestos, focos descompuestos, temas de humedad, pintura, etc., Sin embargo, eso se deja ver siempre con tiempo, las cosas normalmente no se descomponen de un día a otro así que no te esperes, arréglalo en cuanto lo detectes, de igual manera siempre ten a la mano un plan B, siempre un lavadero por si la lavadora se descompone, un espacio para secar la ropa en caso de que la secadora no sirva, sartenes para calentar comida por si el microondas falla, etc., tener focos extras y herramienta para arreglarlo uno mismo de ser posible. Deberás ir haciendo también presupuestos para darle solución en caso de ser necesario.
• Haz las cuentas de al menos 3 meses de gastos. Una vez que ya tienes hechas tus cuentas se viene lo interesante, un imprevisto siempre es y será que te quedes sin un sustento económico, así es, mantener el hogar con lo mínimo no es sencillo por lo que te recomiendo que el guardadito que vayas haciendo de mínimo debe alcanzar lo que consideras como gasto fijo para 3 meses, preferentemente 6 meses. Eso te dará un montón de estabilidad económica. Ya sé que ahora suena a mucho dinero pero lo iremos haciendo poco a poco, ve guardando, a veces disminuir los gustitos por un par de meses lo vale, siempre puedes dártelos pero mucho más pensados y económicos.
• Invierte tu dinero, esta palabra siempre nos da un montón de temor, yo lo sé pero que no nos gane el pánico, recuerda que guardar dinero siempre es bueno pero algo es cierto, va perdiendo su valor con el tiempo por lo que lo ideal es que aunque sea poco pero trabaje para ti, te recomiendo buscar estas inversiones de gobierno que son muy seguras, puedes poner plazos para no agarrarlo o tenerlo libre, te llegará la ganancia cada tanto e incluso puedes pedir que se haga el cargo mensual, así ya se vuelve un cargo fijo que te dará mucha paz.
• Busca pequeños negocios por temporadas. A veces es cansado pero aparte de tu trabajo normal intenta tener algún tipo de venta por lo menos por temporadas, y destínalo al cien por ciento para ahorros o para imprevistos. Puede ser vender cosas por fechas festivas, fin de año o de inicios de ciclos escolares, comidas incluso para los niños o compañeritos, aunque en un inicio parecería poco dinero, la verdad es que ayuda mucho y verás la diferencia.

• Realiza apartados para todo. La única manera de tener todo listo es con apartados de dinero y no pedirte prestado, es decir, si ya te acabaste el presupuesto para algo, procura no ocupar el de otra área si no es necesario, solo justo en emergencias. Ten todo organizado, ya sea en tus libretas o directamente en tu aplicación, siempre ten presente las fechas de pago de tarjetas, y ve anotando todo, cada cosa pequeña que vayas comprando o pagando, no dejes pasar nada porque así sabrás en qué puedes mejorar.
• No cargues con toda la responsabilidad de ser posible. Llevar todas las cuentas puede ser muy abrumador, si tienes la oportunidad de dividir esta tarea hazlo. Si hay más adultos pide apoyo, existen aplicaciones que pueden descargar para ir metiendo números y que las cuentas cuadren, en caso de que te toque solita no olvides ponerte fechas específicas, puede ser ir anotando informalmente toda la semana en algún calendario o notas y en un horario y día específico al finalizar puedas agregarlo. De igual manera realiza tus pagos a tiempo, divide todo, haz los pagos más fuertes desde un inicio para que trabajes adecuadamente con tus ingresos. En el caso de los niños, enséñales sobre esta salud financiera, no gastemos más de lo que tenemos. Usa las aplicaciones y tecnología a tu favor. En su caso enséñales cómo cuidar su dinero para la escuela, cómo invertirlo, ya hay cuentas para niños pequeños, también que aprendan a destinar una parte a recreación y cosas que les sean favorables.

Esperamos que todos estos tips te permitan crear más ideas para generar ingresos, poder cuidar más tus finanzas y sobre todo estar lista para cualquier imprevisto. Cuéntanos, ¿Qué consideras que es más importante o incluso más complicado de lograr? Queremos leerte.